5 דרכים להיעזר בחשבונות רפואיים כשאין לכם ביטוח

חֶברָה

תשלום חשבונות רפואיים הוא די מרתיע, שלא לדבר על אם אין לכם כיסוי לביטוח בריאות. בשנת 2019, 137.1 מיליון אמריקאים נאבק בקשיים כלכליים רפואיים. בעוד שתקצוב הוצאות הבריאות יכול לעזור, ישנן דרכים נוספות להפחית את החוב הרפואי ולקבל עזרה בחשבונות רפואיים.

קָשׁוּר: סטטיסטיקה של חובות רפואיים 2020

תשלום חשבונות רפואיים ללא ביטוח

אם אתה מוצא את עצמך במצב חירום רפואי המסכן חיים, עליך ללכת לחדר מיון הממוקם בבית החולים הקרוב ביותר, ללא קשר למצב הביטוח שלך. עם זאת, אם יש צורך לטפל במצבך הרפואי אך לא אמר , ייתכן שתוכל לחפש טיפול זול יותר ממוסד לטיפול דחוף. מחזורי עלויות ודמי כיס הם לרוב זולים יותר במרכזי טיפול דחוף ממה שתצטרך לשלם בחדר המיון. ה האיגוד הלאומי למרפאות בחינם וצדקה יש מאתר מרפאות מקוון שבו תוכלו לחפש טיפול רפואי זול בקרבתכם.

מבחינה משפטית, לא ניתן לסרב לך מטיפול רפואי מכיוון שאין לך תוכנית ביטוח בריאות או שאינך יכול להרשות לעצמך לשלם. אז איך משלמים על הוצאות רפואיות ללא ביטוח? להלן חמש טיפים לחיסכון בכסף לתשלום חשבונות רפואיים ללא ביטוח.

1. בדוק את החשבונות שלך לגבי טעויות

טעויות קורות, אפילו בחשבונות רפואיים. שגיאת הקלדה אחת יכולה לעשות את ההבדל בין אם שירות מכוסה או נדחה על ידי חברת הביטוח ובין אם לאו. תהליך הסיווג והקידוד , במיוחד כאשר בוצעו מגוון שירותים, יכול להיות מאתגר עבור כל איש מקצוע בתחום הבריאות.

עיין בחשבונות הרפואיים ובעלויות הבריאות שלך שורה אחר שורה וחפש שגיאות. ייתכן שתחויב בגין שירותים שמעולם לא קיבלת. חקירה מעמיקה יותר יכולה לאתר גם כניסות כפולות או חיובים לא מדויקים אחרים.

עד 80% מהחשבונות הרפואיים טעויות, על פי קבוצת התומכים בחיוב רפואי לִפְתוֹר . בקש עזרה מקבוצת תמיכה אם אתה זקוק לסיוע בבדיקת ניירת ההוצאות הרפואיות שלך. תוכל גם לבקש לבדוק את החיובים הרפואיים שלך במחלקת החיובים בבית החולים. עובד סוציאלי או עו'ד מטופל עשוי להיות זמין שיסייע לך גם במרכז הבריאות שלך.

2. בקש הנחה

ניהול משא ומתן על חשבון נמוך יותר הוא אסטרטגיה נוספת המסייעת בהפחתת הוצאות רפואיות. לדוגמה, לאחר בדיקת החשבונית שלך, ייתכן שתבחין בדמי אשפוז בגין שירותים שלא היו נחוצים. אתה יכול לבקש ויתור על חיובים מסוימים או להסירם מהחשבון. אמנם זה לא מובטח להפחתת החשבון שלך, אבל כדאי לשאול. אתה עלול להיות מופתע.

כמו כן, ייתכן שתוכלו לנהל משא ומתן על חשבון נמוך יותר אם אינכם יכולים להרשות לעצמכם את התשלום כולו אך תוכלו לשלם סכום משמעותי. במקום להקים תוכנית תשלום, ייתכן שתוכל לשלם את החוב המגיע בסכום נמוך יותר בסכום חד פעמי. שאל את מנהל משרד החיוב אם זהו פיתרון פוטנציאלי שישקול. An מציעים להסתפק בטופס סכום חד פעמי יכול להיות שימושי, במיוחד אם החוב שלך יועבר לנושים, ואתה שוקל להגיש בקשה לפשיטת רגל.

כאשר אתה פונה לקבלת טיפול רפואי במשרד רופא, במיוחד ללא ביטוח, אתה יכול לשאול את ספק שירותי הבריאות שלך אם הם מציעים הנחות למטופלים המשלמים במלואם או במזומן. בירור לגבי הנחות יכול להקל על הלחץ הקשור לחובות חשבונות רפואיים.

3. עקוב אחר ספק הביטוח שלך

גם עם פוליסת ביטוח, ייתכן שתגלה שחברות ביטוח רבות מכסות רק חלק מההוצאות הרפואיות הקשורות בטיפולים ותרופות. לכן, אם יש לך ביטוח כלשהו, ​​אך עדיין יש לך חשבונות רפואיים מעבר למה שאתה יכול לשלם, בדוק עם חברת הביטוח שלך האם יש עמלות שניתן לוותר עליהן.

ייתכן שיידרש הליך ערעור רשמי כדי להפחית את היתרה שלך. בקש הסבר על ההטבות מספק הביטוח שלך כדי ללמוד יותר על הפריטים שעל חשבונות בית החולים שלך ניתן לכסות.

4. קבל תוכנית תשלום

לפעמים, אתה צריך לקבל את הטיפול הרפואי שאתה צריך ולהתמקד כיצד לשלם עבור זה לאחר מעשה. לא נדיר שחולים משלמים עבור הוצאות רפואיות באמצעות תוכנית תשלום. אפילו אנשים עם כיסוי ביטוחי מחויבים בחשבונות רפואיים גבוהים, דמי העתקה ודמי כיס אחרים.

צור קשר עם מחלקת החיובים של בית החולים למידע נוסף על תוכניות תשלום. גובי חובות רבים או אנשים במחלקות חיוב מעוניינים לעבוד עם אנשים המעוניינים לשלם את חשבונותיהם. הקפד לקרוא את האותיות הקטנות. חלק מתוכניות התשלום גובות ריבית.

5. תבעו ניכויי הוצאות רפואיות על המסים שלכם

הוצאות רפואיות מוסמכות יכולות להיות בניכוי מס . שירות ההכנסה הפנימית (IRS), רואה טיפולים רפואיים רבים, לרבות טיפולי שיניים, עיניים, ניתוחים ואפילו טיפול מונע כמקבלים בניכוי מס. ניתן לנכות מס גם תרופות, משקפיים, שיניים תותבות, מכשירי שמיעה ומכשירים רפואיים אחרים.

מס הכנסה מחשיב את הוצאות הנסיעה ברכב שלך, דמי חניה, דמי נסיעה באוטובוסים וכן הלאה כהוצאות רפואיות בניכוי. כל ההוצאות הנוספות הללו יכולות להסתכם. אם אתה עצמאי , אתה יכול לתבוע את כל תשלומי פרמיית ביטוח הבריאות שלך, שעשויים להוות תמריץ להירשם לתוכנית ביטוח בריאות.

החל משנת 2020, הוצאות רפואיות העולות על 10% (לשעבר 7.5%) מהפרט או מההכנסה ברוטו המותאמת למשק בית (AGI) ניתנות לניכוי. התייעץ עם רואה חשבון אם יש לך חשבונות והוצאות רפואיות מוגזמות.

מי יכול לעזור בחשבונות רפואיים

תוכניות ומענקים לסיוע בחולים

תוכניות סיוע פיננסי לחובות רפואיים עשויות להיות זמינות דרך בית החולים או ארגונים מקומיים אחרים. שאל אם יש מענקים או כספי סיוע רפואיים שאתה זכאי להם. שירותי בריאות שומרוניים , קרן ילדים UnitedHealthcare , ו קרן HealthWell הם רק שלושה מתוך עמותות רבות המציעות עזרה כספית לאנשים פרטיים ומשפחות עם הוצאות רפואיות.

הזכאות לעיתים קרובות מבוססת על הכנסה, לכן יתכן שתצטרך להגיש מידע פיננסי, כולל תלושי שכר או פרטי החזר מס, כחלק מתהליך הבקשה שלך.

כספי צדקה יכולים להפחית ולעתים אף לכסות חשבון רפואי לחלוטין. לכן, אם אתה או מישהו שאתה מכיר מתקשים לשלם עבור הוצאות רפואיות, חפש מענקים דרך כנסיות מקומיות וארגונים ללא כוונת רווח, כמו גם קבוצות לאומיות ברשת. קרן שומרונית טובה עשויה להיות זמינה גם במרכז הבריאות בו קיבלתם טיפול.

מדיקייד

אם יש לך הכנסה נמוכה, אתה אזרח ותיק, או שיש לך הוצאות רפואיות מעבר למה שאתה יכול לשלם, ייתכן שתזכה מדיקייד . Medicaid היא תוכנית במימון ממשלתי. Medicaid יכולה לשלם עבור חלק או כל הטיפולים והמרשמים הרפואיים שאתה זקוק להם. למרות שאתה עשוי להיות זכאי לקבל תשלום חזרה עבור הליכים לפני אישורך, אתה יכול להיות סמוך ובטוח כי טיפולים ותרופות עתידיות יכוסו להפחתת העלויות הרפואיות הכוללות שלך.

SingleCare

תרופות מרשם לעיתים קרובות יקרות עבור הלא מבוטחים. ההוצאות על תרופות מרשם יגדלו בכ -6.3% בשנה מ -2016 ל -2025, על פי ה- המרכז לשירותי מדיקר ורפואה (CMS). אחת הדרכים לחסוך בעלויות מרשם היא באמצעות שירות חיסכון כמו SingleCare. SingleCare יכול לחסוך לך עד 80% על התרופות שלך, וזה לגמרי בחינם.

ישנן דרכים אחרות לחסוך כסף כשמדובר בתרופות. ספקי שירותי בריאות נושאים לעיתים קרובות דגימות של תרופות מרשם. בקשת הספק לקבלת מדגם בחינם עשויה לחסוך לך כסף. אתה יכול גם לברר לגבי חלופה או צורות גנריות של התרופה שלך. ספק הרפואה או הרוקח שלך יוכלו לעזור לך למצוא פתרון זול לתרופות יקרות.

לבסוף, תמחור בתי מרקחת אינו זהה. לסיר בחנויות.בית מרקחת סמוך יכול לשאת את התרופות במחיר נמוך בהרבה. חפש את המרשם והזן את המיקוד שלך ב- singlecare.com למצוא את בית המרקחת הקרוב אליך עם המחיר הטוב ביותר עבור המרשם שלך.

מה קורה אם אינך יכול לשלם את החשבונות הרפואיים שלך?

לרוע המזל, למרות מאמציהם, אנשים רבים אינם יכולים לממן את החשבונות הרפואיים שלהם. הוצאות רפואיות הן הסיבה העיקרית לכך שאנשים בארה'ב הולכים פשיטת רגל . בסופו של דבר, חשבונות רפואיים עבריינים או שלא שולמו נשלחים לסוכנות גבייה.

האם חשבונות רפואיים משפיעים על האשראי שלך?

אם לא משלמים חשבונות רפואיים, משולמים מינימלי או לא משלמים במועד, ניתן להעביר אותם לחברת גבייה. סוכנות הגבייה תודיע לך על העברת החוב ותספק 180 יום מיום ההודעה לפני שתיידע את לשכת האשראי על החוב. ברגע שלשכת האשראי תודה בחשבונות הרפואיים שלא שולמו במערכת שלהם, ציון האשראי שלך ישקף את החוב הרפואי שלך.

חשבונות רפואיים יישארו בדוח אשראי במשך שבע שנים. למרות שניתן להסיר חוב רפואי מהיסטוריית האשראי, אתה עדיין מחויב לשלם את החוב באופן חוקי. זאת אלא אם כן אתה מגיש פשיטת רגל.

האם אתה יכול להגיש בקשה לפשיטת רגל בחשבונות רפואיים?

הגשת בקשה לפשיטת רגל עשויה להרגיש כמו סטיגמה לא רצויה, אך לא היית לבד. כמעט 62% פשיטות הרגל באמריקה קשורות לנושאים רפואיים, על פי כתב העת American Journal of Medicine. פשיטות רגל הקשורות לחובות רפואיים מוגשות במסגרת פרק 7 או פרק 13. קוד פשיטת הרגל רואה בחובות רפואיים דומים לחובות כרטיסי אשראי. במילים אחרות, חובות רפואיים ואשראי הם חובות שאינם מובטחים שאינכם צריכים להחזיר אם תביעו פשיטת רגל.

ברוב המקרים, הגשת בקשת פשיטת רגל אינה מחייבת שיהיה לך עורך דין, אך מומלץ מאוד. בעת הגשת בקשה לפשיטת רגל, תצטרך לספק את כל הכנסות משק הבית או המשפחה שלך, כולל הכנסות בן / בת הזוג שלך. יהיה צורך לדווח על מידע אחר הנוגע לרכושך האישי, לרכבים, לנדל'ן שלך. יהיה עליכם לחשוף מכירות או העברות אחרונות של נכסים, הכנסות וחובות כחלק מהתהליך.

פשיטת רגל משפיעה על האשראי שלך ללא קשר לסיבה העומדת מאחוריו. דירוג האשראי שלך יירד, ופשיטת הרגל תופיע ברשומת האשראי שלך במשך שבע עד עשר שנים. מסיבה זו, כדאי שתשקול פשיטת רגל כאופציה אחרונה.

הוצאות רפואיות יכולות להיות נטל קשה שעלול לגרום לך להרגיש תסכול וחסר תקווה. עם זאת, זה לא חייב להיות ככה. אם אתה מתקשה בתשלום החשבונות הרפואיים שלך, חפש עזרה במוקדם ולא במאוחר. יש לך שפע של אפשרויות לקבלת חשבונות רפואיים.