יום המס מגיע: הוצאות הבריאות שתוכלו לנכות

חברה אתה יכול לתבוע עלויות רפואיות מסוימות אם הן עולות על אחוז מסוים מההכנסה ברוטו המותאמת שלך.

מי צריך לקחת ניכויי הוצאות רפואיות? | הוצאות מוסמכות לעומת לא מוסמכות | ניכויים של ביטוח בריאות לעצמאים

הוצאות רפואיות מסוימות יכולות לעזור לך לקבל החזר מס. אם אתה בתהליך איסוף כל הקבלות שלך לשיתוף עם רואה החשבון (או לדייט עם תוכנת הכנת המס המועדפת עליך), עשה לעצמך טובה והוסף את כל אותם מרשמים, משקפי ראייה והוצאות החולים עֲרֵמָה. עבור חלק משלמי המסים, הוצאות רפואיות ובריאות עשויות להיות בניכוי מס.

יש כמה חישובים שתצטרך לבצע (ובאופן אידיאלי, רואה החשבון שלך) כדי לראות אם אתה זכאי, אבל זה יכול להיות שווה את הזמן שלך כדי לשמור יותר דולרים בכיס ולהעביר פחות לדוד סם.

הנה מה שאתה צריך לדעת על ניכויי הוצאות רפואיות שיכולים להוזיל את חשבון המס שלך.

לקיחת הניכוי הסטנדרטי לעומת פירוט

בראש ובראשונה, עבור מפרנס ה- W2 האופייני ( אם אתה עצמאי , דלג לתחתית) אתה יכול באמת לנכות הוצאות רפואיות רק אם אתה מגיש החזר פרטני, במקום לקחת את הניכוי הסטנדרטי.

לכל משלם מיסים ניכוי 12,400 דולר רגיל (עבור מגישים משותפים נשואים, המספר הזה הוא 24,800 דולר) לשנת המס 2020. המשמעות היא שהניכויים המפורטים שלך צריכים לחרוג מ- 12,400 $ אם אתה גורם אחד (או 24,800 $ עבור מסר משותף) כדי שיהיה הגיוני בפירוט.

מה שאנחנו עושים בדרך כלל הוא להוסיף דמי צדקה, ריבית משכנתא, מיסי נדל'ן ורפואה, ואם זה יותר מהמספר, אנו מפרטים, מסביר וונדה טלי שבל , CPA, PA, רואה חשבון באורלנדו.

אם פירוט הניכוי שלך הוא האפשרות הטובה יותר, תצטרך לנקות מכשול נוסף כדי לנכות את ההוצאות הרפואיות שלך: הן צריכות לעבור את 7.5% מההוצאות שלך. הכנסה גולמית מתואמת (AGI) לשנת 2020. ה- AGI שלך הוא ההכנסה ברוטו שלך בניכוי הוצאות מסוימות, כגון ריבית הלוואת סטודנטים ותרומות לחשבון הפנסיה שלך. פירוש הדבר שמותר לך לנכות כל הוצאות רפואיות שלא הוחזרו בסכום זה. (וכי 7.5% נשארים זהים אם אתם מגישים במשותף או שיש לכם תלויים.) לדוגמא, זוג נשוי עם הכנסה ברוטו מותאמת של 89,000 $ יצטרך להחזיק יותר מ -6,675 $ הוצאות רפואיות מוסמכות.

אם זה נשמע כמו סוג של מספר גבוה, כן. עבור עוסק במס בלוס אנג'לס מילטון רודריגז , CFP, EA, מרבית לקוחותיו המסוגלים לקחת ניכוי זה הם לעיתים מבוגרים יותר (ולכן יש להם יותר הוצאות רפואיות), מבצעים מתנות צדקה גדולות, מקבלים תשלום משכנתא גדול יותר, או שעברו אירוע רפואי גדול (כגון כִּירוּרגִיָה).

עם זאת, אם עמדת בכל הכישורים הללו, תוכל לנכות בביטחון את ההוצאות הרפואיות.

מה כשיר כהוצאה רפואית לניכוי?

באופן כללי, כל תרופה או טיפולים שלא הוחזרו על ידי רופא צריכים להיות בניכוי מס, אומר שבל. ניכויי הוצאות רפואיות כוללים בדרך כלל:

1. העתקות וכל תשלום אחר שלא הוחזר למקצוען רפואי (כולל רופאים, רופאי שיניים, כירורגים, כירופרקטורים, פסיכיאטרים, פסיכולוגים ורופאים לא מסורתיים)
2. דמי ביטוח בריאות (המפתח הוא שלא ניתן לייצר אותם בדולרים לפני מס. אז אם הפרמיות שלך משולמות באמצעות ניכוי שכר על ידי החברה שלך, הם כנראה לא מתאימים. בדוק עם המקצוענים שלך לגבי ניכויי ביטוח הבריאות).
3. תרופות מרשם
4. אִינסוּלִין
5. ציוד רפואי מסוים
6. משקפיים ועדשות מגע
7. הוצאות שיניים (לא קוסמטיות)
8. יישור שיניים
9. ניתוחים ונהלים רפואיים
10. כּוֹהֶל או תוכניות לשיקום סמים
11. קילומטראז '(20 סנט למייל) או עלויות נסיעה בפועל כגון נסיעה במונית, בסופר, באוטובוס או ברכבת לטיולים לרופא או לבית המרקחת וכל הוצאות חניה בזמן שהייתם שם
12. הוצאות שלא הוחזרו עבור ציוד מגן COVID-19 כולל מסכות, חומר חיטוי, סבון ידיים, חיטוי ידיים, כפפות חד פעמיות, מחסומים (כגון פרספקס) ומטהרי אוויר אם אתה מורה

שנת 2020 הייתה שנה יוצאת דופן. אם התעסוקה שלך, או המצב הכלכלי שלך השתנו במהלך המגפה של COVID-19, ייתכן שאתה קרוב יותר לקיצוץ של 7.5% ממה שהיית בשנים קודמות. שוחח עם איש מקצוע המס שלך כדי לראות אם אתה יכול לתבוע את אלה, וניכויים אחרים בעבודה מהבית, הקמת עסק חדש או הפסדי תפעול נטו אם אתה בעל עסק.

מה לא זכאי כהוצאה רפואית לניכוי עצמי?

למרות שקשורים לבריאות, בדרך כלל לא ניתן לנכות הוצאות אלה:

• ויטמינים, תוספי מזון ותרופות ללא מרשם כגון טיילנול או אדוויל אלא אם כן הם נקבעים על ידי א רְפוּאִי מטפל כטיפול בספציפי רְפוּאִי מצב שאובחן על ידי רופא
• תחבושות
• קרמים ומשחות
• פרוצדורות קוסמטיות, כמו ציפויים
• חברות בחדר כושר או בספא
• אוכל אורגני

עם זאת, יש הרבה אזורים אפורים. לדוגמא, עיסוי טיפוסי לא ינוכה ממס, אך אם הרופא שלך רשם עיסוי טיפולי לצורך התאוששות מפציעה בגב, למשל, זה יהיה ניכוי. כנ'ל לגבי חברות בחדר כושר. אם הרופא שלך אומר שזה קריטי שאתה מוריד במשקל לבריאות שלך, ייתכן שתוכל לנכות חלק מהתשלומים החודשיים שלך.

אם יש לך פתק מהרופא המציין כי הוצאה היא צורך רפואי, אתה אמור להיות מסוגל לנכות אותה, להסכים עם שבל וגם עם רודריגז. שוב, כאן תרצה לעבוד עם איש מקצוע בתחום המסים כדי לזהות את הניכויים המס המתאימים. כמו כן, תרצה לנהל תיעוד טוב כדי לתעד את ההוצאות הרפואיות שלך ותרופות מרשם קשורות על ידי רופאים. שמור רשומות אלה עם עותק של החזר המס שלך למקרה שאתה מבוקר וצריך להצדיק את סכום הניכוי.

ניכוי ביטוח בריאות לעצמאים

אם אינך מפרנס W2, רוב האמור לעיל עדיין חל, למעט בונוס אחד גדול: ככל הנראה תוכל לתבוע את כל תשלומי פרמיית ביטוח הבריאות שלך אם אתה משלם עבור הביטוח שלך (ו / או זה של תלוי). זה נחשב להתאמת הכנסה מעבר לקו ולא לניכוי רפואי, כלומר זה מקטין את סכום ההכנסה ברוטו המותאמת שלך (AGI). ניכויים מעל לקו הם נדירים יותר מכיוון שעל ידי הפחתת ה- AGI שלך הם מפחיתים את כמות ההכנסה הכלולה בחישובי המס.

יתכן שזה לא המקרה אם אתה עסק מאוגד, אומר שבל. כפי שהיא חוזרת ומדגישה, כאשר יש ספק,תמיד לפנות לייעוץ מס.