חשבון הוצאה גמיש (FSA) 101: מה שאתה צריך לדעת

חֶברָה

גם כשיש לך ביטוח בריאות, לפעמים יש הוצאות שאינן מכוסות (המכונות גם דמי כיס) - ועלויות הבריאות האלה יכולות להיות יקרות. חשבון הוצאות גמיש (FSA) הוא אפשרות אחת הזמינה עבור אנשים שיש להם ביטוח באמצעות מעסיקיהם. כאן, למד את כל מה שאתה צריך לדעת על חשבונות הוצאה גמישים - מה הם ואיך הם יכולים להועיל לך.

מה זה FSA?

ל חשבון הוצאות גמיש , המכונה לעיתים הסדר הוצאות גמיש, הוא חשבון חיסכון מיוחד בו ניתן להפקיד כסף לפני מס. כלומר, אתה לא משלם מס הכנסה למס הכנסה על שום סכום שאתה מכניס לחשבון.

שני הסוגים הנפוצים ביותר של FSA הם:

1. שירותי בריאות או בריאות רפואיים: השתמש בחשבונות אלה להוצאות רפואיות, שיניים וראייה שאינן מכוסות, או מכוסות רק בחלקן בביטוח שלך.
2. FSAs לטיפול תלוי: השתמש בחשבונות אלה כדי לקזז את עלויות הפעוטון, מעונות היום, הצהרונים או תוכניות הטיפול בקשישים עבור תלויים מוסמכים. עליך לשלם תחילה עבור הוצאות אלה ולאחר מכן להגיש להחזר.

יש מעסיקים שבוחרים להציע שני סוגים אחרים של FSAs מוגבלים, אך הם פחות נפוצים:

3. החזר פרמיום אישי להחזר פרמיה: השתמש בחשבונות אלה כדי לשלם פרמיות רפואיות בחסות שאינן מעביד עבורך, עבור בן / בת הזוג או תלויים זכאים, כגון פרמיות שיניים / ראייה פרטניות, פרמיות תאונות / נכות, דמי ביטוח סרטן או כיסוי לשיפוי בבית חולים.
4. סיוע באימוץ FSA: השתמש להחזר הוצאות סבירות והכרחיות שאתה מקבל בתהליך אימוץ ילד באופן חוקי.

להשתתפות בסוג אחד של FSA אין כל השפעה על השתתפות בסוג אחר, אך היא עשויה להשפיע על זכאותך להשתתף בתוכנית חשבון חיסכון בריאותי (HSA) .

איך עובד FSA?

FSAs הם דרך נהדרת לכסות את ההוצאות הדרושות ולקבל הפסקת מס בדרך. אבל, יש כללים לגבי הכסף שאתה חוסך שם, כמו מי יכול לתרום, כמה ועל מה אתה יכול להוציא את הכסף.

מגבלות תרומה

חשבונות FSA זמינים רק דרך מעסיקים; חלקם בוחרים לתרום ל- FSA של עובדיהם, אך זה לא נדרש. עבור FSAs בריאות, בשנת 2020 אתה יכול לתרום לכל היותר 2,750 $ בשנה, אך הסכום משתנה מדי שנה. עבור FSAs תלויים, התרומה השנתית הכוללת למשק בית היא 5,000 $.

כללי התהפכות

ברוב ה- FSA, כסף שאינו בשימוש עד סוף השנה אבוד, ולכן חשוב לתכנן כמה אתה רוצה לתרום על סמך הערכות מה אתה חושב שתוציא. ישנם יוצאים מן הכלל לשימוש בכלל או לאבד אותו, על פי קווין הייני, נשיא גידול יתרונות משפחתיים . יש חברות שיכולות לבחור להציע אחת משתי חלופות אפשריות לצאת מהכלא, הוא אומר. אלו כוללים:

• תקופת חסד של חודשיים ו -15 יום
• הובלה של 550 דולר לשנת התוכנית הבאה

זה יעזור אם תשקלו את הסיכון לאיבודים תרומות בהשוואה לחיסכון המס הפוטנציאלי, אומרת הייני.

מגבלות הוצאה

אתה יכול להשתמש בכספים ב- FSA שלך רק כדי לשלם עבור עלויות דמי כיס זכאים. ישנם סוגים שונים של הוצאות שעבורם תוכלו להשתמש בכספיכם. הם משתנים ממדינה למדינה ומתכנית מעסיק לתכנית.

לטיפול ב- FSA רפואיים , ההנחיה הכללית לזכאות היא שההוצאות חייבות לסייע באבחון, טיפול, ריפוי או מניעה של מחלה. ה אתר FSAfeds.com יש לו כלי חיפוש כדי לבדוק אילו סוגים של הוצאות FSA רפואיות זכאים. זה גם מסביר איזה תיעוד, כמו קבלות, אתה צריך לאמת את זכאות ההוצאות שלך. ספקי FSA מסוימים ינפיקו לך כרטיס חיוב שתוכל להשתמש בו לרכישת פריטים, אחרים דורשים ממך להגיש קבלות להחזר לאחר התשלום.

ההוצאות הזכאות כוללות השתתפות עצמית, השתתפות עצמית, מרשמים מסוימים או תרופות ללא מרשם וציוד רפואי אחר כגון תחבושות, מדחומים או רפידות חימום. הכסף בחשבונך צריך לשמש עד סוף שנת התוכנית, אך אתה יכול להשתמש בו כדי להצטייד באספקה ​​מקורה לשנה הקרובה.

המפתח להבנת אילו הוצאות זכאיות הוא לזכור חשבון זה הוא עבור החזרים מחוץ לכיס, מסביר ג'ים פנדרגסט, סגן נשיא בכיר חברת הגדה הדרומית . המשמעות היא דברים שבדרך כלל תצטרך לשלם עליהם שביטוח רפואי או שיניים לא יקבל, בתוספת דמי השתכרות והשתתפות עצמית. הדבר הגדול היחיד שאתה לא יכול להשתמש בו ב- FSA הוא דמי ביטוח בריאות או שיניים. FSAs רפואיים יכולים לֹא לשמש ל:

• ניתוחים קוסמטיים
• מוצרים ללא ראיות הם יכולים לטפל או לרפא כל מחלה, כגון שמנים אתרים או ניקוי מיץ
• מוצרי בריאות כמו תוספי מזון או ויטמינים (הערה: ישנם יוצאים מן הכלל. ויטמינים מסוימים עשויים להיות מכוסים כאשר נקבע על ידי רופא, או נחשב כצורך רפואי).

לטיפול FSAs תלויים , יש להשתמש בכספים להוצאות עבור ילדיך או תלויים אחרים שאתה נמצא בעבודה, בבית הספר או מחפש עבודה. הם יכולים לכלול הוצאות מעונות יום מסוימות, טיפול בקשישים, הגן והגן. הורים ומטפלים מוציאים נתח גדול מהוצאות הטיפול החודשיות התלויות בהכנסה שלהם - ממוצע של 8.8% .לא לשלם מיסים על חלק גדול מההכנסה שלך לא יסולא בפז כדי לעזור בעלויות אלה.

שינויים ב- FSA

באופן כללי, ברגע שתחליט כמה תפקיד ל- FSA שלך מדי חודש, אינך יכול לשנות את שיעור התרומות שלך עד לתקופת ההרשמה הפתוחה בכל שנה. ישנם כמה יוצאים מן הכלל, אירועים מיוחדים כאשר אתה יכול לבצע התאמות:

• שינוי במצב המשפחתי (נישואין, גירושין או מוות של בן / בת זוג)
• שינוי במספר התלויים (לידת או אימוץ ילד)
• שינוי מגורים
• שינוי בעבודה המשפיע על הזכאות

אם אתה מאבד את עבודתך או עוזב, כסף ב- FSA שלך יעבור למעסיק שלך אלא אם תבחר להמשיך בביטוח בריאות באמצעות COBRA. אתה יכול, באופן תיאורטי, להשתמש בכל קרן ה- FSA שלך בתחילת השנה, ואז לעזוב את העבודה שלך לפני שתרומות המשכורת הנותרות יתרחשו.

קָשׁוּר: אין ביטוח בריאות? נסה את המשאבים האלה

האם עלי להשתמש ב- FSA?

ל- FSA יש מספר יתרונות. אתה יכול לחסוך במיסים.לדוגמה, נניח שאתה זקוק לטיפול מאושפז ויש לך השתתפות עצמית בסך 2,000 דולר. אם יש לך חשבון חיסכון רגיל ולוקח חלק מהשכר הנקי שלך כדי להפקיד אותו בחשבון, שילמת מס הכנסה על הכסף. אבל אם יש לך FSA, התרומות נלקחות ישירות מהמחאה שלך, לפני מיסים, ומופקדות לחשבונך. מכיוון שהשתתפות עצמית בביטוח בריאות הינה הוצאות זכאיות, אינך משלם מיסים כאשר אתה מושך את הכסף לתשלום בית החולים. חסכת את סכום מיסי ההכנסה שהיית משלם ב -2,000 $.

הכסף שאתה חוסך זמין כאשר הוא מופקד ל- FSA שלך. כלומר, אם תירשם כדי לחסוך 230 $ לחודש ותקבע פגישה ב -1 בפברואר, תוכל להוציא סכום זה על כל הוצאה זכאית. עם זאת, אם אתה בריא בעל עלויות בריאות נמוכות, ייתכן שתפסיד כסף: זה החיסרון בשימוש בו או בהפסד מערכת עם FSA.

לפני שתחליט אם זה מתאים לך, זה עשוי לעזור לסקור את רשימת הוצאות הבריאות הזכאות ולהעריך כמה אתה מוציא על אלה בשנה בהתבסס על השנים האחרונות כדי לקבוע את סכום היעד שלך לתרומה ל- FSA שלך. כדי לעזור לך לקבוע את שיעור התרומות שלך, תוכל להשתמש בכלי המקוון של חנות FSA: מחשבון FSA

אם אתה חושש להשאיר כספים שאינם בשימוש בחשבונך, כדאי לך לשקול במקום חשבון חיסכון בריאותי (HSA). HSAs שונים מ- FSAs. הם משמשים בעיקר לכיסוי הוצאות רפואיות לפני שאתה עומד בהשתתפות העצמית שלך, בדרך כלל בשילוב עם תוכניות בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה. בדרך כלל אינך יכול להשתתף גם ב- HSA וגם ב- FSA באותה שנה. ישנם שיעורי תרומה שונים, הוצאות זכאיות וכללים. לדוגמה, HSA מאפשר לך לגלגל כספים משנה לשנה. אין להשתמש בו או לאבד את הכלל, כמו אצל FSA רבים.

על מה אוכל להשתמש בכספי FSA הרפואיים שנשארו?

אם אתה מוצא את עצמך לקראת סוף שנת התוכנית שלך עם כסף שנשאר עדיין ב- FSA שלך, יש כמה דרכים להוציא אותו לפני שהוא נעלם:

• אַקוּפּוּנקטוּרָה
• בדיקת דם
• מד לחץ דם
• פלטה
• ספרים ומגזינים ברייל
• משאבות חלב וציוד
• טיפול כירופרקטיקה
• ערכות כולסטרול
• גרבי לחץ
• קונדומים
• כנסים שאתה משתתף בהם במצב רפואי
• אמצעי מניעה
• העתקות, ביטוח מטבעות, השתתפות עצמית
• טיפות שיעול וכאבי גרון
• מכונת CPAP וציוד
• דפיברילטור ביתי או אישי
• חומרי איטום שיניים ודבקי שיניים תותבות
• קרני רנטגן לשיניים
• מנקה שיניים תותבות
• משחות פריחה בחיתולים
• מוצרי טיפוח נשיים
• תוכניות דיאטה שאושרו על ידי ה- FDA
• טיפות עיניים
• זתרופות אסטרואינטסטינליות
• משקפיים, עדשות מגע וטיפול בעדשות מגע
• המוצרים לצמיחה מחודשת באוויר
• מחטא ידיים
• מכשירי שמיעה וסוללות
• חיסונים שאינם מכוסים בתוכנית ביטוח הבריאות שלך
• אספקת בריחת שתן
• אספקת אינסולין
• לאסיק
• טיפולי כינים
• לינה או ארוחות שנגרמו מטיפולים רפואיים
• שיפוץ ביתי רפואי
• מרשמים
• משקפי שמש מרשם
• טיפול פסיכיאטרי
• אוקסימטר דופק - ספקי שירותי בריאות מסוימים הציעו זאת בפני מטופליהם שנבדקו חיוביים ל- COVID-19
• מוצרים לגמילה מעישון
• קוטלי זרע
• קרם הגנה
• כסאות גלגלים
• בדיקות שנתיות - גופניות שנתיות, בדיקות עיניים, בדיקות שיניים

אם יש לי FSA רפואי, האם אני עדיין יכול להשתמש בקופונים של SingleCare?

בין אם יש לך FSA רפואי ובין אם לא, שימוש בקופון SingleCare עשוי לעזור לך להפחית את הסכום שאתה משלם עבור תרופות מרשם ותרופות ללא מרשם. זה לוקח רק שלושה צעדים קלים. חפש את התרופות שאתה לוקח singlecare.com . שמור קופון של SingleCare. לאחר מכן, שלם על התרופה באמצעות כרטיס החיוב שלך ב- FSA - או הגש את הקבלה להחזר מחשבון FSA שלך.