מהו ביטוח בריאות קטסטרופלי?

חֶברָה

ביטוח הבריאות שלך, לאורך זמן, הוא דבר גמיש. זה יכול להשתנות מכמה סיבות - או שהתחלת עבודה חדשה או עברת מדינות, או שהתוכנית הישנה שלך בוטלה, למשל. אבל החיסרון הוא שלפעמים, שינוי זה אומר שאתה כבר לא יכול להרשות לעצמך ביטוח מסורתי. למרבה המזל, יש אפשרות אחרת עבור חלקנו: ביטוח בריאות קטסטרופלי.

מהו ביטוח בריאות קטסטרופלי?

ביטוח בריאות קטסטרופלי הואצורה חלופית של בריאותביטוח המציע כיסוי מוגבל לחירום ומניעה. בדרך כלל תשלם פרמיה נמוכה יותר תמורת השתתפות עצמית גבוהה יותר. התוכניות מכסות בדרך כלל רק את הצרכים הבסיסיים המפורטים לעיל, כך שלא תקבל את אותן ההטבות כפי שהיית מקבל מתוכנית ביטוח מסורתית ומקיפה יותר. תוכניות קטסטרופליות הן רשת ביטחון במקרה חירום.

רוב האנשים המחפשים כיסוי קטסטרופלי עושים זאת מכיוון שאינם יכולים להרשות לעצמם כיסוי קבוע מתכנית רפואית גדולה, אינם רוצים כיסוי מתוכנית רפואית גדולה, או שאינם זכאים לסיוע ממשלתי כמו Medicaid או סובסידיות מהמחיר המשתלם. שוק הטיפול בשוק.

עם תוכניות טיפול קטסטרופליות, אתה צריך לשלם עבור כל הוצאה רפואית עד שתגיע להשתתפות העצמית שלך עם כמה יוצאים מן הכלל - לפחות שלושה ביקורים אצל רופאים ראשוניים מכוסים במלואם וכן 10 יתרונות בריאותיים חיוניים שנקבע על ידי חוק הטיפול המשתלם. אלה כוללים חיסונים, בדיקה שנתית, בדיקות סרטן מסוימות, בדיקות ממוגרפיה, שירותי אמבולנס, הריון, ניתוחים, עבודות מעבדה ושירותי שיקום. הוא מכסה כמה מרשמים, אך תצטרך לבדוק את נוסחאות התוכנית שלך כדי לקבוע אם שלך.

אז מה לא מכוסה? בעצם כל השאר, עד שתגיעו להשתתפות העצמית שלכם. פירוש הדבר שאם אתה צריך לראות ספק שירותי בריאות עבור משהו, כמו זיהום קל או אצבע שבורה, וכבר השתמשת בשלושת הפגישות שלך, סביר להניח שתשלם על הכל מחוץ לכיס. אם תצטרך ללכת למיון, תשלם את מלוא העלות עד שתעמוד בהשתתפות העצמית שלך. אלא אם כן זה אחד משלושת הביקורים או טיפול חיוני מכוסה, אתה על הקרס. אחרי שאתה פוגש את ההשתתפות העצמית, הכיסוי בועט והכל מכוסה במלואו.

תוכניות הכיסוי הקטסטרופליות נמשכות שנה שלמה. מכיוון שהכיסוי כל כך מינימלי לפני שאתה עומד בהשתתפות העצמית שלך, לעתים קרובות זה לא שווה את זה עבור מישהו אלא אם כן הם מצפים (או לפחות חוששים) שיהיו להם הוצאות רפואיות גדולות באותה שנה. עם זאת, זה יכול להיות טוב יותר עבורך מאשר ללא ביטוח כלל, לכן הקפד לבחון כל אפשרות במלואה.

כיצד אוכל להגיע לביטוח בריאות קטסטרופלי?

מבוגרים רבים יכולים לזכות בביטוח בריאות קטסטרופלי, אך עליך לעמוד בתנאים מסוימים.

גיל

אם אתה מתחת לגיל 30, או שאתה לא רוצה או לא יכול לקבל Medicaid, אתה עשוי להיות זכאי לתוכנית קטסטרופלית.

מצוקה

אם אתה מעל גיל 30, עליך להיות זכאי לפטור מצוקה. זה אומר שיש נסיבות מחוץ לשליטתך שמונעת ממך לקבל תוכנית בריאות רפואית גדולה. הנה 14 תרחישים מהשוק בהן תזכה אותך בפטור מצוקה:

1. חסר בית
2. פינוי או עיקול
3. קבלת הודעת כיבוי מחברת השירות שלך
4. אלימות במשפחה
5. מוות של בן משפחה
6. שריפה, שיטפון או אסון אחר שיצר נזק משמעותי לרכוש שלך
7. פְּשִׁיטַת רֶגֶל
8. חוב מהותי מהוצאות רפואיות
9. עליות לא צפויות בהוצאות מכיוון שאתה מטפל בבן משפחה חולה, נכה או מזדקן
10. ילד כתלוי במס (שאינו זכאי לכיסוי רפואי ו- CHIP), ואדם אחר נדרש על פי צו בית המשפט להעניק תמיכה רפואית לילד
11. זכאות מהחלטת ערעור על הרשמה לתוכנית בריאות מוסמכת (QHP) דרך Marketplace, עלויות נמוכות יותר בפרמיות החודשיות שלך, או הפחתות של חלוקת עלויות לתקופת זמן שלא נרשמת ל- QHP דרך Marketplace
12. מדינתך לא הרחיבה את הזכאות למדיקייד, אז אינך זכאי
13. הפטור לתוכניות ביטוח אינדיבידואליות של סבא כבר אינו זמין לשנת 2017 ואילך
14. קשיים אחרים, שלא נתפסו על ידי הקטגוריות הללו

מה העלות הממוצעת של ביטוח בריאות קטסטרופלי?

בסך הכל, ביטוח בריאות קטסטרופלי בדרך כלל יקר מכיסו מכפי שהייתם משלמים אחרת, למרות שפרמיות נמוכות יותר מתוכניות טיפוסיות לביטוח בריאות. הנה ההתמוטטות האופיינית.

• השתתפות עצמית : אם אתה מקבל כיסוי קטסטרופלי דרך Marketplace, ההשתתפות העצמית שלך לשנת 2020 היא 8,150 דולר . המספר הזה עולה כל שנה. אם אתה קונה כיסוי פרטי, המספר יכול להיות יותר מ- 6,000 $ ואף נמוך יותר - בדוק את התוכנית האישית שלך כדי להיות בטוח. ממוצע ההשתתפות העצמית הפרטית כרגע הוא 7,148 דולר .
• עלויות כיס : עלויות ההשתתפות העצמית והכיס של תוכניות קטסטרופליות זהות; ברגע שאתה פוגש אחד, פגשת את שניהם.
• פרמיות : עבור תוכניות בריאות קטסטרופליות, הפרמיות יכולות להיות $ 100 ומטה מדי חודש. כיום הם ממוצעים כ -170 דולר. השווה זאת לתכניות בריאות מסורתיות, שם פרמיה חודשית ממוצעת הוא בסביבות 400 $ לחודש ליחיד ו 600 $ לחודש למשפחה של ארבע נפשות.
• קופיי : ההעתקות לתוכניות בריאות קטסטרופליות משתנות מאוד מתכנית לתוכנית, אך בדרך כלל הן גבוהות ממה שהיית משלם בביטוח בריאות מסורתי.
• סבסוד מס : ביטוח כיסוי קטסטרופלי אינו זכאי לסבסוד מס כדי להוזיל את עלות התוכנית.

ביטוח בריאות קטסטרופלי יכול להיות אופציה טובה אם אתם צעירים, בריאים ולא רוצים לשלם עבור העלויות של תוכנית רפואית גדולה. אבל אם אתה מבוגר יותר, זקוק לטיפול רפואי רב או פשוט ללכת הרבה לרופא, יתכן שזו לא הבחירה הטובה ביותר - ואולי אפילו לא תעפיל. הקפד לבצע את המחקר שלך כדי לראות מה האפשרות הטובה ביותר עבורך.

וזכור כי כיסוי ביטוחי בריאות קטסטרופלי לא יכול לכלול את המרשמים שלך. אבל זה לא אומר שתצטרך לשלם עבורם יותר מדי. חפש את התרופות שלך ב- singlecare.com כדי לראות כמה אתה יכול לחסוך בבית המרקחת.