קופת חולים לעומת קופת חולים מול קופת חולים: מה ההבדלים?

חֶברָה

הרעיון מאחורי ביטוח בריאות הוא פשוט: זה עוזר לכסות את העלויות הרפואיות שלך אם יש לך פציעה או מחלה. אבל המציאות של ביטוח בריאות באמריקה קצת יותר מורכבת. ישנם הרבה ראשי תיבות המעורבים - קופת חולים לעומת EPO לעומת PPO לעומת קופה לעומת HSA לעומת PCP. להבין איזו תוכנית ביטוח הכי מתאימה לך יכול להיות מבלבל.

שלושה סוגים שכיחים של תכניות ביטוח בריאות הן תוכניות קופות החולים, ה- EPO וה- PPO. ההחלטה שלך תתבסס על ההכנסה שלך, אורח החיים והתעסוקה שלך, כמו גם הבריאות הכללית, הכלכלה והצרכים הרפואיים של משפחתך.

הדבר החשוב ביותר הוא להעריך את כל הגורמים לפני בחירת תוכנית, במקום לחשוב שקבוצת המכתבים הזו טובה יותר מקבוצת מכתבים אחרת, אומר וינסנט פלימל, עוזר הממונה על אגף הביטוח בקולורדו. מבחינת הבחירה בין קופות החולים, ה- EPO ו- PPO, בשנים האחרונות סוגים אלה של תכניות דומים יותר ויותר, כך שזה הופך פחות לגבי שם התוכנית ויותר לגבי השירותים שבתוכנית זו.

קופת חולים נגד EPO לעומת PPO

ארגון לתחזוקת בריאות, או קופת חולים , היא סוג של תוכנית בריאות המעניקה לך גישה לרשת ספקים, בתי חולים וספקי שירותי בריאות באזורך. בדרך כלל, תוכניות קופות החולים מחייבות אותך לבחור רופא ראשוני (PCP). זהו הרופא שלך, זה שאיתו אתה מתייעץ תחילה בנוגע לבעיות בריאותיות. אם אתה זקוק לשירותי בריאות נוספים, ה- PCP שלך יפנה אותך למומחה ברשת קופת החולים. אם תלך לרופא או לבית חולים מחוץ לרשת, סביר להניח שתצטרך לשלם מכיסו עבור עלויות רפואיות שאינן חירום.

ארגון ספקים בלעדי, או EPO, הוא כמו קופת חולים בכך ששניהם מורכבים מרשת ספקי שירותי בריאות ומתקנים. למרות שעליך לבחור רופא ראשוני עם מרבית ה- EPO, אינך זקוק להפניה כדי לקבל גישה למומחה - בניגוד לקופת חולים. רשת של EPO יכולה להיות גם רחבה יותר מרשת של קופת חולים. אלא אם כן מדובר במצב חירום, קופות חולים וקופות חולים בדרך כלל דורשות ממך לשלם את כל העלויות בגין כל טיפול מחוץ לרשת.

עם ארגון ספקים מועדף, או PPO , בתוכנית ביטוח הבריאות שלך יש רשת של ספקי שירותי בריאות ומתקנים באזור שלך ובארץ שהיא עובדת איתם ומעדיפים שתחפש. אם אתה פונה לספקים אלה, חלק גדול יותר מהעלויות שלך ישולם על ידי התוכנית. שלא כמו קופות-חולים וקופות-חולים, קופות-חוב יכסה עלויות מחוץ לרשת כל עוד מדובר בשירותים מכוסים. רשת של PPO כוללת לרוב ספקים במדינות שונות, וכמו עם EPO, לא תזדקק להפניה מרופא ראשוני כדי לפנות למומחה.

קופות החולים מציעות הכי פחות גמישות אך בדרך כלל בעלות החודשית הנמוכה ביותר. EPOs הם קצת יותר גמישים אך בדרך כלל עולים יותר מקופות החולים. PPOs, המציעים את הגמישות הרבה ביותר, הם בדרך כלל היקרים ביותר.

מה הכי טוב: PPO, EPO או קופת חולים?

צרכי הבריאות של כולם שונים. יש אנשים שזקוקים לשירותים רפואיים שגרתיים. לאחרים יש מרשמים שיש למלא. והרבה אנשים בריאים ככל האפשר ואין להם כמעט שום צרכים רפואיים בכלל. לכן אי אפשר לומר איזה סוג של תוכנית הכי טוב. התשובה משתנה מאדם לאדם, מדינה למדינה ומעביד למעסיק.

בְּמַהֲלָך ההרשמה פתוחה תצטרך לשאול את עצמך כמה שאלות לפני שתבחר מדיניות:

• מהם צרכי הבריאות שלי וצרכי ​​הבריאות של משפחתי?
• אילו מרשמים אני לוקח?
• אילו תנאים יש לי?
• לאילו בעיות בריאות אני או בן משפחה מצפים בשנה הקרובה? חשבו: ניתוחים גדולים, התמודדות עם מרתון, הריון, הגעה ליום הולדת אבן דרך חשוב וכו '.
• האם אני רוצה או צריך לפנות לספק מחוץ לרשת?

בנוסף לשאלות בריאותיות אלה, אומר פלימל שעליך לשאול את השאלות הכספיות הבאות:

• מהם הצרכים הכספיים שלי?
• האם אוכל להרשות לעצמי השתתפות עצמית גבוהה יותר בתמורה לפרמיה נמוכה יותר?
• האם אני מעדיף חיזוי בעלויות הבריאות או מעדיף לקבל פרמיות חודשיות נמוכות יותר?

הערה: אם אתה מקבל ביטוח בריאות דרך עבודתך, יתכן שתבחר בפחות אפשרויות לסוג הביטוח שאתה מקבל. בכל מקרה, לעתים קרובות תקבל מדיניות משתלמת יותר מזו שנרכשת בנפרד.

קופת חולים עשויה להיות הטובה ביותר אם ...

צעירים, במצב בריאותי טוב וסביר להניח שהם זקוקים לטיפול רפואי בשנה הקרובה מעדיפים לעיתים תכניות קופות חולים עם פרמיה נמוכה (הסכום שאתה משלם מדי חודש) והשתתפות עצמית גבוהה (הסכום שאתה צריך לשלם לפני שהביטוח עוזר לכסות. השאר). זה חוסך כסף אלא אם כן יש לך פציעה או מחלה, וזה בסדר עבור סוגים בסיכון נמוך, אבל זה לא הכי טוב לכולם.

EPO עשוי להיות הטוב ביותר אם ...

לאלו שיש להם בעיות בריאותיות כרוניות ויודעים שהם יצטרכו לראות מומחים, תוכנית EPO עשויה להיות הגיונית ביותר. זה מצמצם את הצורך להעביר החלטות בתחום הבריאות באמצעות רופא ראשוני ובדרך כלל יש לו יותר רופאים ומתקנים ברשת מאשר קופת חולים.

הנפקה רשמית עשויה להיות הטובה ביותר אם ...

אם אתה מטייל הרבה, במיוחד אם יש לך בעיות רפואיות כרוניות, סביר להניח שתרצה לבדוק תוכנית PPO. ל- PPO יש את הרשת הארצית הרחבה ביותר של ספקי שירותי הבריאות ומכסים עלויות מסוימות אם תבחר ספק מחוץ לרשת.

קָשׁוּר: קופת חולים לעומת PPO

מהי תוכנית הבריאות הזולה ביותר?

תוכנית הבריאות הזולה ביותר, על בסיס חודשי, תהיה זו עם הפרמיה הנמוכה ביותר. אבל זה בדרך כלל אומר השתתפות עצמית גבוהה, ולכן תוכנית זו יכולה להתייקר מהר מאוד אם אתה חולה או נפצע. לכן הזול ביותר הוא המילה הלא נכונה לשימוש כשמדובר בביטוח בריאות. במקום לבחון רק את עלויות הכיס, חשוב לקחת בחשבון את הערך שתקבלו עבור הכסף שלכם.

על פי קרן משפחת קייזר הפרמיה הממוצעת של ביטוח בריאות לאדם בארה'ב הייתה 7,188 דולר לשנה. עבור משפחות, ההערכה הממוצעת הייתה 20,576 דולר.עלויות ביטוח הבריאות עשויות להשתנות בהתאם למקום מגוריך, אך אם אתה צעיר ובריא, זה מאי ניתן למצוא פרמיות חודשיות מתחת ל 100 $. עם זאת, סביר להניח שאלה לא יהיו מדיניות נהדרת. אתה יכול להיות על הקרס לקבלת השתתפות עצמית משמעותית אם אתה חולה או נפצע. בדרך כלל, עם זאת, דמי ביטוח הבריאות יהיו גבוהים בהרבה.

שיקול נוסף הוא הפניות. חלק מהפוליסות, במיוחד קופות החולים, יכולות להתחיל לשלם חלק מהעלויות עבור דברים כמו ביקורי רופאים לפני שעמדתם בהשתתפות העצמית. אחרים לא, במיוחד PPOs. פירוש הדבר שעלות הפגישה עם רופא עשויה להיות בין $ 10 ל $ 200 ומעלה, תלוי ברופא ובכיסוי הפוליסה שלך.

דרך נוספת לחסוך כסף היא בחירה בפוליסה הכוללת ביטוח מטבע. פוליסות מסוג זה יכולות להיות בעלות פרמיות נמוכות יותר. עם זאת, עדיין תצטרך לשלם חלק מהעלויות הרפואיות שלך גם לאחר שעמדת בהשתתפות העצמית שלך. חברת הביטוח תשלם אחוזים (בדרך כלל בין 75% ל -90%) - ואת השאר תצטרך לשלם. חוק הטיפול במחיר סביר מגביל את הסכום שתוכלו להוציא בכיס בשנה נתונה עם פוליסות כאלה. לשנת 2020, מקסימום כיס עבור תוכניות Marketplace הוא 8,150 $ ליחידים ו -16,30 $ למשפחות. יתכן שגם אתם זכאים ל סובסידיות ACA שיוזיל את עלויות ביטוח הבריאות בהתאם להכנסה שלך.

ללא קשר למדיניות שתבחר, תוכל תמיד לחסוך במרשמים שלך באמצעות כרטיס הנחה על מרשם SingleCare.