איבדתי את ביטוח הבריאות שלי - מה עכשיו?
חֶברָהפיטורים או פיטורים מעבודה אינם פירושם רק תלוש משכורת אבוד - עבור אמריקאים רבים פירוש הדבר גם ביטוח בריאות אבוד. נכון לשנת 2018, כמעט מחצית מאוכלוסיית ארה'ב קיבלה ביטוח בריאות בחסות המעסיק, על פי סקר שערכה ה- קרן משפחת קייזר . זו בעיה שהפכה בולטת עוד יותר במהלך מגיפת הנגיף הקורונאית החדשה (COVID-19) כאשר מספר שיא של אנשים בארה'ב איבדו את מקום עבודתם והכיסוי שלהם באותו זמן הסיכון שלהם לחלות הרקיע שחקים.
וללא כיסוי ביטוח בריאות, ייתכן שאתה תוהה כיצד תשלם עבור הוצאות רפואיות חשובות כמו ביקורי רופאים, תרופות מרשם וטיפול חירום. אבל יש אפשרויות - תוכניות בחסות המעסיק אינן הדרך היחידה לכיסוי בריאותי.
קָשׁוּר: איך להשיג ביטוח בריאות
| ביטוח בריאות שאבד? השווה את האפשרויות שלך | |||
|---|---|---|---|
| אפשרויות | יתרונות | חסרונות | אֶמְצָעִי |
| תוכניות COBRA או שוק הפדרלי | מספק כיסוי מתמשך לאחר אובדן עבודה | תוכניות אלה לרוב יקרות יותר מתוכניות ביטוח הבריאות של המעסיק | למידע נוסף על COBRA |
| Medicaid או CHIP | אפשרויות ביטוח הבריאות הזולות ביותר | עליך לעמוד בדרישות הזכאות להכנסה | למידע נוסף על Medicaid |
| ביטוח לטווח קצר או פער | אתה יכול להירשם בכל עת | לא מקיף כמו ביטוח בריאות ארוך טווח | למידע נוסף על ביטוח בריאות לטווח קצר |
| SingleCare | הקופונים הם 100% בחינם, לשימוש חוזר בכל מילוי מחדש, ואין צורך בביטוח | SingleCare הוא לֹא סוג של ביטוח בריאות | למידע נוסף על SingleCare |
איבדתי את המשרה שלי. מה אני עושה בקשר לביטוח בריאות?
אם לאחרונה איבדת או עזבת את עבודתך, ייתכן שאתה זכאי להרחיב את הכיסוי הנוכחי שלך תחת קוֹבּרָה (חוק הפיוס בין תקציבי אומניבוס מאוחד). חקיקה זו קובעת כי - אם מתקיימים קריטריונים מסוימים - על מעסיק להאריך את תוכנית הבריאות הקבוצתית שלך עד 18 חודשים לאחר שינוי עבודתך. בנסיבות מוגבלות מסוימות, הכיסוי עשוי להימשך עד שלוש שנים.
ישנם שלושה קריטריונים עיקריים שיש לעמוד בהם כדי שאדם יהיה זכאי לביטוח בריאות של COBRA, על פי משרד העבודה האמריקני, מינהל הביטחון להטבות עובדים:
- על תוכנית הבריאות הקבוצתית שלך להיות מכוסה על ידי COBRA
- אירוע כשיר חייב להתרחש (סיום מכל סיבה אחרת שאינה התנהגות לא נכונה, עזיבת תפקיד או צמצום בשעות)
- עליך להיות נהנה מוסמך לאירוע זה
בני זוג וילדים תלויים עשויים גם להעפיל ל- COBRA, אם כי רשימת הקריטריונים שונה. (תוכלו לראות את הרשימה המלאה פה .)
אם אתה זכאי לכיסוי מורחב במסגרת COBRA, תינתן לך פרק זמן ספציפי (בדרך כלל 60 יום) שבמהלכו תוכל לבחור כיסוי, רטרואקטיבי לתאריך שהכיסוי שלך אחרת היה מסתיים. אם לא תבחר בכיסוי COBRA במהלך תקופה זו, לא תוכל לעשות זאת מאוחר יותר.
כיסוי תחת COBRA הוא לעתים קרובות יקר יותר מביטוח דרך עבודתך מכיוון שמעסיקך ככל הנראה עזר לשלם עבור הפרמיות החודשיות שלך. הם לא נדרשים לעשות זאת תחת COBRA. אורך הכיסוי משתנה גם כן - 18 חודשים הם המינימום, אם כי הוא יכול להימשך עד 36 חודשים, תלוי באירועים המתאימים.
מידע על אופן הגשת הבקשה ל- COBRA צריך להיכלל במידע התוכנית שקיבלת עם תחילת הכיסוי שלך. סביר להניח שתקבל התכתבויות מתוכנית הביטוח או מהמעביד שלך לגבי הצעדים הבאים עבור COBRA לאחר שסטטוס העבודה שלך ישתנה.
אם תחליט לא לבחור כיסוי של COBRA או שהוא אינו זמין עבורך מכיוון שאינך עומד בכל הקריטריונים, כדאי לך לשקול את שוק ביטוח הבריאות (או פשוט את Marketplace), שם תוכל להשוות תעריפים לבריאות פרטית. תוכניות ביטוח. שוב תרצה להיות מודע למגבלות זמן מסוימות כשאתה בודק את האפשרויות שלך. א תקופת הרשמה מיוחדת בדרך כלל מורחב למישהו שעזב או איבד את מקום עבודתו לאחרונה, אך עליך לבחור תוכנית בתוך 60 יום לפני או 60 יום לאחר שאיבדת את הכיסוי שלך בעבודה. אם לא, סביר להניח שתצטרך להמתין עד לתקופת ההרשמה הפתוחה כדי לקבל כיסוי. שים לב גם שתקופות ההרשמה הפתוחות עשויות להשתנות, תלוי אם למדינתך יש בורסה משלה או שהיא מסתמכת על הבורסה הפדרלית. תוכל למצוא מידע נוסף בכתובת health.gov .
קָשׁוּר: כיצד להשיג ביטוח בריאות לאחר סיום ההרשמה הפתוחה
אני זקוק לביטוח בריאות, אבל אין לי הכנסה
אם אינך יכול להרשות לעצמך ביטוח בריאות, בדוק אם אתה זכאי לכיסוי במסגרת תוכנית של בן משפחה. לאלה מתחת לגיל 26 , ייתכן שתוכל להצטרף לתוכנית של הורים - תלוי בתכנית שלהם - גם אם אינך גר איתם או שאינך תלוי בהם כלכלית. לעומת זאת, אם אתם נשואים או בשותפות ארוכת טווח, יתכן שתוכלו להצטרף לתוכנית בחסות המעסיק של בן / בת הזוג או בן / בת הזוג. נישואים נחשבים כ- אירוע חיים מזכה , מה שאומר שניתן להוסיף אותך לתוכנית של בן / בת הזוג שלך בתוך 30 יום (או יותר) לאחר שנשאת. אם לא תעמוד במועד זה, סביר להניח שתצטרך לחכות לתקופת ההרשמה הפתוחה הבאה כדי להצטרף.
אם תוכנית של בן משפחה אינה אופציה, אתה יכול לזכות בכיסוי במסגרת Medicaid או תוכנית ביטוח הבריאות לילדים (CHIP), שתי תוכניות ביטוח בריאות פדרליות וממלכתיות המסייעות לאמריקאים בעלי הכנסה נמוכה בעלויות רפואיות (על ידי מתן ביטוח ישירות או באמצעות תוכנית פרטית). החל מפברואר 2020, 63.8 מיליון אמריקאים היו מכוסים תחת Medicaid. העלויות והכיסויים שונים ממדינה למדינה (חלק מהמדינות, למשל, מספקות כיסוי לכל מבוגר שהכנסותיו יורדות מתחת לסף מסוים בכל חודש), לכן תצטרך לחקור את דרישות המדינה שלך. יש שתי דרכים להגיש בקשה למדיקייד אם אינך זכאי אוטומטית:
- דרך שוק ביטוח הבריאות: אם לאחר מילוי הבקשה נראה שאתה או מישהו מביתך עשויים להיות זכאים למדיקייד, השוק יעביר את המידע שלך לסוכנות הממשלתית שמנהלת את מדיקייד. במהלך תהליך זה, תוכל גם להיות זכאי לחיסכון (כגון סבסוד חוק טיפול במחיר סביר) בתכנית פרטית המבוססת על הכנסותיך, אשר עשויה להפוך תוכנית פרטית בהישג יד כלכלית.
- ישירות באמצעות סוכנות Medicaid הממלכתית שלך: גלה כיצד ליצור קשר עם שלך פה .
קָשׁוּר: Medicaid משתנה 2020
כיצד להחזיר ביטוח בריאות
אם אתה זקוק לכיסוי מיידי אך תקופת ההרשמה הפתוחה עדיין נותרה חודשים, כדאי לך לשקול א תוכנית ביטוח בריאות לטווח קצר כסטירת עצירה. ההנחיות המקוריות שהתקבלו בשנת 2016 קבעו כי ביטוח לטווח קצר יכול להימשך רק שלושה חודשים. למרות זאת, כללים חדשים תחת ממשל טראמפ להאריך את פרק הזמן הזה ל 364 יום, עם אפשרות להארכה נוספת של עד 36 חודשים.
כדי להיות ברור, ביטוח לטווח קצר אינו מציע את אותו כיסוי מקיף כמו תוכנית בריאות קבוצתית או תוכנית מוסמכת במסגרת ACA. למשל, תוכניות לטווח קצר אינן צריכות לכסות עלויות מרשם, עלויות לידה או אנשים עם תנאים קיימים. החיסרון הוא שאתה לא צריך לחכות לתקופת הרשמה פתוחה, והכיסוי מתחיל בדרך כלל תוך מספר ימים מרגע שהתקבלה בקשתך.
מקור נוסף לביטוח משלים הוא ביטוח פערים (ביטוח AKA לביטוח שלך). למרות שזה לא נועד לשמש כסיקור היחיד של האדם, יש אנשים שאכן משתמשים בו בצורה כשאינם מבוטחים. פוליסות מסוג זה פועלות בדרך כלל בשילוב עם ביטוח הבריאות העיקרי שלך (תוכנית בריאות קבוצתית או תוכנית ACA) בכדי לספק כיסוי נוסף. לדוגמא, אם התוכנית בחסות המעסיק שלך אינה מכסה עבודות שיניים, יתכן שתוכל למצוא ביטוח פער.
כיסוי ביטוח פערים הוא מאוד ספציפי ועשוי להיכנס לתוקף רק במקרים מסוימים, כמו התקף לב או שבץ. חברות הביטוח הפופולריות כוללות את AIG, Aetna ו- Aflac, והפרמיות ממוצעות בסביבות 30- $ 40 $ לחודש.
באופן אידיאלי, יש להשתמש בביטוח לטווח קצר (וביטוח פער כאמצעי הכיסוי היחיד שלך) עד שתוכל להיות זכאי לכיסוי ארוך טווח במהלך תקופת הרשמה פתוחה. אמנם ההרשמה הפתוחה לשנת 2020 חלפה, תאריכי 2021 מתקרבים : סמן את לוח השנה שלך ל -1 בנובמבר 2020 עד 15 בדצמבר 2020. בעוד שרוב המדינות מקפידות על תאריכים אלה, לא כולן עושות זאת, לכן תרצה לבדוק תאריכים עבור המדינה בה אתה גר. בנוסף, קליפורניה, קולורדו, וושינגטון הבירה הרחיבה את חלונות ההרשמה הפתוחים לצמיתות. ההרשמה לרפואה לרפואה פתוחה גם כל השנה.
בין אם אינך מבוטח ובין אם אינך מבוטח, חברת SingleCare יכולה לעזור לך לחסוך כסף בתרופות המרשם שלך. SingleCare הוא שירות חיסכון ללא מרשם שיכול לעזור להפחית את חשבונך באלפי בתי מרקחת ברחבי ארה'ב. אתה יכול להשתמש בכרטיס שלנו ללא ביטוח כדי לעזור לך לחסוך במחיר המזומן של התרופה.
לדוגמה, בשנת 2019, המחיר הממוצע במזומן עבור פוספט אוסלטמיביר (אנטי-ויראלי הידוע בשם המותג Tamiflu) היה 136.30 דולר. עם כרטיס ה- SingleCare, המחיר הממוצע צנח ל -52.51 דולר. הורד את כרטיס ה- SingleCare בחינם פה .
