מהו ביטוח בריאות לטווח קצר?

חֶברָה

למי שרוכש ביטוח בריאות מהכיס, ביטוח בריאות לטווח קצר נשמע כמו אפשרות אטרקטיבית. אחרי הכל, יש עלויות נמוכות יותר וכיסוי ביטוח בריאות מתחיל מיד. אך כאשר אתה מקלף את הכיסוי, תראה שהוא אינו מציע כיסוי מקיף - חלק מהתוכניות לביטוח בריאות לטווח קצר עשויות שלא לכסות מצבים קיימים, טיפול נפשי או תרופות מרשם. ולעתים קרובות יש לך אפשרויות אחרות, כגון COBRA או כיסוי במסגרת תוכנית של בן משפחה. אז מתי ביטוח בריאות לטווח קצר הוא הבחירה הנכונה?

ביטוח בריאות לטווח קצר תוכנן בתחילה להיות בדיוק כמו שזה נשמע - פיתרון לטווח קצר לאנשים שנזקקו לכיסוי רפואי במהלך פער בתעסוקה למצבים רפואיים חדשים פוטנציאליים. במקור, אתה יכול להיות מבוטח רק במסגרת תוכנית ביטוח בריאות זמנית למשך עד שלושה חודשים. אולם החל מאוקטובר 2018 זה השתנה ל- 364 יום, וניתן לחדש את התוכניות עד 36 חודשים. בתיאוריה, מישהו יכול להירשם לתוכנית קצרת טווח אחת, לשאת כיסוי למשך קצת פחות משנה ואז לעבור למוביל אחר באותה מערכת לטווח קצר.

עם זאת, חשוב לציין שלא כל מדינה מציעה אופציות לתכניות בריאות לטווח קצר. הן אינן זמינות ב -11 מדינות, כולל קליפורניה, קולורדו, ניו יורק, ניו ג'רזי ומסצ'וסטס, הן משום שהן אסורות ובין אם משום שתקנות מחמירות פירושן שחברות ביטוח בחרו שלא להציע אותן. במדינות אחרות, הם יכולים להיות מוגבלים מאוד, והתקנות משתנות מבחינת אפשרויות האורך והחידוש.

מה שפוליסות הביטוח משתנות מאוד בין המבטחים והמדינות, אך הדבר המשותף ביותר הוא שהן אינן מכסות מצבים בריאותיים קיימים. בנוסף, לעתים קרובות הם אינם מכסים כל תועלת בריאותית חיונית הנדרשת על פי חוק הטיפול במחיר משתלם (ACA או Obamacare), הכוללים טיפול מונע כמו ביקורי רופאים שגרתיים, טיפולי יולדות ותרופות מרשם.

האם עלי לקבל ביטוח בריאות לטווח קצר?

יתרונות תכניות בריאות לטווח קצר

בנסיבות מסוימות, ביטוח בריאות לטווח קצר יכול להועיל באמת. היתרון הגדול ביותר הוא נקודת המחיר; הפרמיות החודשיות יכולות להיות נמוכות למדי מתוכניות הבריאות הרגילות. אם אתה בריא יחסית, אל תחזרי שום שינוי משמעותי באורח החיים (כמו הריון), בעתיד הקרוב, והם בסדר עם כיסוי מוגבל, ביטוח לטווח קצר יכול להיות רשת ביטחון איתנה ויכול לכלול חברים אחרים שלך מִשׁפָּחָה.

זה מועיל בתרחישים מסוימים, כגון בין העסקה, בזמן ההמתנה לכיסוי של Medicare כדי להיכנס, או אם אתה החמצה בהרשמה פתוחה דרך המעסיק שלך או הפלטפורמות,אומר יונה רפופורט , MD, MPH, רופא עיניים במנהטן איי בעיר ניו יורק.היתרונות כוללים שקל יחסית להשיג אותו וכיסוי יכול לבעוט במהירות יחסית. בדרך כלל הן בעלות נמוכה ומציעות כיסוי נמוך.

ביטוח זמני מספק גם גמישות - לעתים קרובות תאריך הכניסה של הכיסוי מתחיל תוך 24 שעות ותוכלו לבטל כרצונו. זה יכול להיות מייגע להירשם לפוליסות ביטוח בריאות, אך עם כיסוי לטווח קצר, ההרשמה נוטה להיות תהליך פשוט, גם עם שאלות כן או לא.

קָשׁוּר: שינוי בתעסוקה? למד על כיסוי COBRA

חסרונות של תוכניות בריאות לטווח קצר

בעוד שביטוח בריאות לטווח קצר יכול לעזור בזול לגשר על פער הכיסויים בין אירועי חיים כמו עבודה חדשה או מעבר למכללה, יש לו כמה מלכודות עיקריות כפתרון לטווח ארוך יותר.

מצב הבריאות שלך יקבע במידה רבה אם ביטוח בריאות לטווח קצר הוא אופציה עבורך. אם יש לך מצבים קיימים כמו אסתמה או סוכרת, סביר להניח שלא תהיה זכאי לכיסוי במסגרת תוכנית ביטוח בריאות לטווח קצר. כנ'ל לגבי מצבי בריאות הנפש והפסיכיאטריה. ואם יתברר שהיה לך מצב קיים שלא ידעת עליו או סימנת את התיבה הלא נכונה באותה הרשמה מהירה? יכול להיות שיש לך מזל. תוכניות רפואיות לטווח קצר אינן תואמות ACA, כך שהמבטח יוכל לבדוק את תביעותיך הרפואיות הקודמות - כולל לפני שכיסו אותך - כדי לקבוע אם היה לך מצב קיים מראש.

בנוסף, הרבה מהבריאות הבסיסית שאנשים רוצים מהביטוח הרפואי שלהם. שירותי בריאות כמו ביקורי רופאים שגרתיים וכיסוי תרופות מרשם אינם נכללים לעתים קרובות מתוכניות קצרות טווח. ייתכן שתוגבל גם בכמות התוכנית שלך, בשנה או ביום, כלומר הנסיעה באמבולנס שלך עולה 500 $, אך הביטוח לטווח הקצר שלך עשוי לכלול מקסימום 300 $ שירותי חירום. אז בעוד שהפרמיות החודשיות שלך עשויות להיות זולות יותר, ייתכן שבסופו של דבר אתה מוציא יותר על עלויות כיס מכפי שתקצבת אם תזדקק לפנייה לטיפול או במקרה חירום.

תלוי מתי התוכנית שלך תפוג, אתה יכול גם למצוא את עצמך ללא אפשרויות כיסוי אחרות. אם התוכנית לטווח הקצר שלך מסתיימת מחוץ לתקופת ההרשמה הפתוחה של ACA, יתכן שאתה לא יהיה כשיר עד לתוכנית הבאה, מכיוון שסיום הכיסוי לטווח קצר אינו נחשב ל אירוע כשיר המאפשר תקופת הרשמה מיוחדת . זה יכול להיות פרק זמן משמעותי שבו אין לך ביטוח בריאות בכלל.

האם ביטוח לטווח קצר הוא רעיון טוב? סיכום היתרונות והחסרונות
יתרונות	חסרונות
פרמיות חודשיות זולות יותר מתוכניות סטנדרטיות	עלויות הכיס יכולות להיות גבוהות יותר בגלל כיסוי מוגבל
כיסוי מיידי שתוכלו לבטל בכל עת	סיכון מוגבר להיעדר הרשמה פתוחה
תוכניות אישיות ומשפחתיות זמינות	אינו מכסה בדרך כלל מצבים קיימים, מחלות נפש, טיפול מונע או מרשמים

כיצד להשיג תוכנית ביטוח בריאות לטווח קצר

אם אתה חושב שתוכנית ביטוח בריאות לטווח קצר והכיסוי החיוני המינימלי שלה היא האפשרות הטובה ביותר עבורך, הדבר הראשון הוא לברר אם הם זמינים במדינתך. אם אתה גר במדינות הבאות, לטווח הקצר לא תהיה אפשרות:

• קליפורניה
• קולורדו
• הוואי
• מסצ'וסטס
• ניו יורק
• ניו ג'רזי
• רוד איילנד
• ורמונט
• קונטיקט
• ניו מקסיקו

אם מתכנן הם זמין באזורכם, מומלץ לשים לב לכמה דברים: תקופת הכיסוי, שכן למדינות מסוימות יש גבולות קצרים יותר מאחרות; מה יהיו הפרמיות החודשיות שלך; ופרטי תכנית האותיות הקטנות.

עלויות ביטוח בריאות לטווח קצר

בעוד שבממוצע, תוכניות ביטוח הבריאות לטווח קצר הן כמעט 224% זול יותר מאשר מתוכניות ACA, מומלץ לערוך גם חשבון לגבי הפגישות או חידושי המרשם שעומדים לרשותך. לדוגמא, אם יש לך טיפול רפואי שנתי או למלא מרשם באופן קבוע, תרצה לכלול את עלויות הבריאות שלך ככל שתגדל את סך דמי הכיס.

וכמובן, שימוש ב- SingleCare, בין אם אתם בתכנית ביטוח לטווח קצר ובין אם מדובר באישור ACA, יכול לעזור לכם לחסוך במרשמים.

קרא הבא: איך להשיג ביטוח בריאות