3 שאלות ביטוח חיוניות לשאול במהלך ההריון

חֶברָה

בואו נודה בזה. לידת תינוק מגיעה עם תג מחיר כבד. זה אומר, הכנה להריון דורשת יותר מסתם טיול לפגישה עם הרופא שלך. כדי למקסם את היתרונות הבריאותיים שלך ולמזער את ההוצאות שלך, תצטרך גם להסתכל על שלך ביטוח בריאות , במיוחד כיסוי ביטוח הריון.

אם אפשר, תכנן מראש. זה מאפשר לך זמן לחקור את אפשרויות הכיסוי שלך ולבחור תוכנית שתתאים לצרכים שלך. עם זאת, לפעמים הריון לא קורה בזמן המושלם. החדשות הטובות הן שיש לך אפשרויות לטיפול לפני הלידה, גם אם אינך מבוטח.

ללא קשר למצבך, ככל הנראה יהיו לך שאלות רבות בנושא ביטוח לידה ובריאות, באופן כללי. כדי לעזור לך להתחיל, הנה שלוש שאלות ספציפיות לשאול ספק ביטוח כשאתה מצפה.

מה מכסה ביטוח הריון?

ביטוח הריון מכסה את כל היתרונות הבריאותיים החיוניים הקשורים לטיפול לפני הלידה. זה יכול לכלול ביקורים טרום לידתי, תרופות מרשם, שירותי מעבדה, סוכרת הריון, עלויות לידה וכלים חיוניים אחרים בלידה. זה מכסה גם טיפול בילודים. כאשר אתה מעריך אפשרויות ביטוח במהלך ההרשמה הפתוחה או סוקר את תוכנית הבריאות שלך, בדוק הוצאות דמי כיס, דמי העתקה, השתתפות עצמית וביטוח מטבעות הקשורים לכיסוי הלידה.

מכיוון שטיפולי יולדות מסווגים כאחד מחוק הטיפול המשתלם (ACA) יתרונות בריאותיים חיוניים , כל עוד אתה קונה תוכנית שמתאימה במסגרת ה- ACA, יהיה לך כיסוי הריון. זה כולל שוק ביטוח בריאות ו תוכניות Medicaid , המכסים טיפול גם אם ההריון שלך מתחיל לפני תחילת הכיסוי.

עם זאת, לואיז נוריס , סוכן ביטוח בריאות מורשה מוולינגטון, קולו., מסביר כי הפרטים המדויקים של מה שמכוסה בכל מדינה יכולים להשתנות בהתאם למפרט המדד. לכן, חשוב להבין את הפרטים כיצד פועלת התוכנית שלך. בנוסף, כיסוי מסופק על ידי המעסיק, דרך האם או בן הזוג, מציע כיסוי הריון; עם זאת, ייתכן שיש לך תקופת המתנה עד תחילת הכיסוי שלך.

סוגים מסוימים של ביטוחים עשויים שלא להציע הטבות לידה. אם אתה מתחת לגיל 26 ויש לך כיסוי תלוי בתכנית של אדם אחר, כגון של הורה, או שיש לך תוכנית בריאות של סטודנטים, ייתכן שהיא לא כוללת כיסוי הריון. החוקים משתנים ממדינה למדינה - הקפד לבדוק עם התוכנית שלך. אם הכיסוי אינו כלול, שקול להגיש בקשה לתוכנית משלך במהלך ההריון דרך health.gov שוק, או לכיסוי של Medicaid (שלפעמים מציע כיסוי טוב יותר).

חברות ביטוח צריכות להיות מסוגלות לספק לך עלות לידה צפויה, שתתן לך מושג טוב מה הם יכסה ומה אתה יכול לצפות לשלם, מסביר.מלאני מוסון, מומחית בביטוח בריאות עם סוכני ביטוח בארה'ב . פוליסת ביטוח עם השתתפות עצמית נמוכה ונמוכה מחוץ לכיס היא הטובה ביותר להריון מכיוון שילדתך יקרה, וסביר להניח שתגיע להשתתפות העצמית שלך, היא אומרת.

בנוסף לביטוח בריאות להריון וטיפול בילודים, כדאי להכיר גם את חוק חופשות רפואיות במשפחה או FMLA. על פי FMLA, מעסיקים נדרשים לספק לעובדים הזכאים חופשה מוגנת בעבודה ולא בתשלום מסיבות רפואיות ומשפחתיות מוגדרות, כגון הריון וטיפול בילוד, ולקיים יתרונות בריאותיים קבוצתיים במהלך החופשה. זה מאפשר להורים טריים אפשרות לאזן בין האחריות לעבודה ולמשפחה. אם אתה זכאי, אתה יכול לקחת עד 12 שבועות של חופשה ללא תשלום בכל שנה ללידה וטיפול בילד שזה עתה נולד, בין סיבות משפחתיות ורפואיות אחרות.

האם אתה יכול לקבל ביטוח בריאות אם אתה בהריון?

כן, אתה זכאי להגיש בקשה לביטוח בריאות אם אתה בהריון. בעבר תוכניות ביטוח סיווגו הריון כמצב קיים מראש. זה הותיר נשים הרות רבות ללא ביטוח בריאות.

אבל חלוף ה- ACA שינה את כל זה. אם יש לך תוכנית Marketplace או כיסוי של Medicaid, אתה זכאי לקבל הריון ולידה גם אם הגשת בקשה בהריון. זה כולל גם כיסוי ביטוחי דרך המעסיק שלך או המעסיק של השותף ותוכנית בריאות שאתה קונה בעצמך.

עליך להירשם לתוכנית בריאות במהלך ההרשמה הפתוחה או במהלך תקופת ההרשמה המיוחדת אם אתה זכאי. לפי health.gov , תקופת הרשמה מיוחדת היא זמן מחוץ לשנה תקופת הרשמה פתוחה שאתה זכאי אם חווית אירועי חיים מסוימים כגון מעבר דירה, נישואין, אובדן כיסוי בריאותי, אימוץ תינוק או תינוק.

כל עוד אתה מבקש תוכנית בריאות תואמת ACA, נוריס אומר שלא יימנע מכיסוי בריאותי לטיפול לפני הלידה. עם זאת, היא כן מציינת שאם אתה מגיש בקשה למשהו כמו תוכנית קצרת טווח או תוכנית שיפוי קבועה, חברת הביטוח יכולה לדחות את הבקשה בגלל הריון. תוכניות בריאות לטווח קצר אינן עומדות בהנחיות ACA, ורובן מכסות רק ביקורי רופאים וטיפול חירום. תוכניות בריאות לטווח קצר אינן מכסות תנאים קיימים.

אם אתה מרוויח יותר מדי בכדי לזכות בכיסוי של Medicaid, מדינות מסוימות יכסה הריון תחת תוכנית ביטוח בריאות ילדים (שְׁבָב). תוכנית זו ידועה יותר במתן הטבות ביטוח לילדים שאין להם ביטוח.

איך אפשר למזער את עלויות ההריון?

ברגע שאתה מבין כיצד להיות זכאי לביטוח או לשנות תוכניות במהלך תקופת הרשמה פתוחה, זה הזמן לבחון דרכים למזער את עלויות ההריון על ידי שימוש מלא בביטוח שלך.

השווה בין תוכניות ביטוח בריאות בתקופת ההרשמה הפתוחה

מקום טוב להתחיל בו בבחירת תוכנית הוא להשוות את העלויות הכוללות הצפויות תחת כל תוכנית זמינה במהלך ההרשמה הפתוחה, כולל הפרמיות החודשיות בתוספת עלויות הכיס שאתה מצפה להיכנס להריון.

לפעמים תוכנית עם עלויות דמי כיס גבוהות יותר בסופו של דבר היא הערך הטוב יותר בגלל פרמיות נמוכות יותר, אומר נוריס, אבל לפעמים תצא קדימה על ידי תשלום פרמיות גבוהות יותר כדי לקבל תוכנית עם עלויות דמי כיס נמוכות יותר.

דרך נוספת להסתכל על זה היא לבחור תוכנית שיש לה השתתפות עצמית נמוכה יותר ו ביטוח מטבעות . הפרמיה תקזז זאת, לכן חשוב לעשות את המתמטיקה כדי להחליט כמה תשלם בסופו של דבר בסוף השנה על הפרמיות לעומת סכום ההשתתפות העצמית בתוספת ביטוח מטבע.

הבן את פוליסת הביטוח שלך

האסטרטגיה הראשונה שלך לחיסכון בכסף היא להתקשר לחברת הביטוח שלך. הם יכולים לספר לך כמה תכנית הבריאות שלך מכסה לטיפול בהריון, כולל ביקורי רופאים, עלויות לידה, כיסוי מדור C, טיפול בילודים ונהלים אחרים. הקפד לשאול על השתתפות עצמית, עלויות ברשת לעומת עלויות מחוץ לבית, הוצאות אשפוז, ביטוח מטבעות ומקסימום כיס. ואם אתה קרוב לתקופת הרשמה פתוחה אצל ספק הביטוח שלך, שאל על שינוי תוכניות כדי להוזיל את העלויות הכוללות.

בחר ברשת במידת האפשר

כדי למצוא רופא מיילדות, התחל בחיפוש אחר ספק ובית חולים ברשת. תוכל לאתר ספק ברשת על ידי גישה לאתר של ספק הביטוח שלך. שימוש בספקי שירותי בריאות ברשת עשוי לחסוך לך כסף רב בעלויות הכיס. שים לב בזהירות לדרישות הרשת של ספקים ולדרישות הרשאה מראש. גם אם רופא המיילדות שלך נמצא ברשת, הרדיולוג, המרדים, שירותי המעבדה או שירותים אחרים עשויים להיות מחוץ לרשת. אתה לא רוצה להיתקע עם הצעת חוק מפתיעה מכיוון שפנית לבית חולים מחוץ לרשת או שהיה לך רופא מרדים מחוץ לרשת, אומר נוריס.

הירשם ל- FSA או HSA

ל חשבון הוצאות גמיש (FSA) ו חשבון חיסכון בריאותי (HSA) הם כלי חיסכון מיוחד שאתה מכניס כסף לתשלום עבור עלויות דמי כיס מסוימות עבור טיפול רפואי. מכיוון שאתה לא משלם מיסים על הכסף הזה, אתה יכול למזער את עלויות ההריון על ידי הרשמה לאחד כזה תוכניות .

כדי להיות זכאי לתואר FSA על המעסיק שלך להציע את התוכנית. כדי לנצל את ה- HSA, עליך להיות בעל תוכנית בריאות מוסמכת עם השתתפות עצמית גבוהה, ואתה לא יכול להיות ב- Medicare או Medicaid. אם אתה בוחר תוכנית שמוסמכת על ידי HSA, אתה יכול לשים כסף לפני מס ב- HSA ואז להשתמש בכסף הזה כדי לשלם את ההשתתפות העצמית שלך והוצאות דמי כיס אחרות הקשורות להריון (או כל צורך רפואי אחר) , אומר נוריס.

עבוד עם מחלקת החיוב בבית החולים

לעיתים קרובות, מחלקות חיוב בבתי חולים יכולות להציע הנחה של 10% עד 20% בגין חשבונות ששולמו באופן מיידי,מוסוןמסביר. לכן, אם אתה יכול לשלם מיד, התקשר למחלקת החיובים ובדוק אם אתה זכאי להנחה.

שמור על שהייתך בבית החולים קצרה ופשוטה

ברגע שהרופא שלך נותן לך את האור הירוק לחזור הביתה, ואתה מרגיש מוכן, פנה לבית החולים בהקדם האפשרי. כמו כן, ייתכן שתוכל לדחות שירותים מסוימים לביקור החוץ, אשר עשויים להיות חסכוניים יותר כגון ביקורי מומחים לא דחופים או בדיקות לא דחופות (כלומר צילומי רנטגן, אולטרסאונד או מעבדות כלשהן). זה, כמובן, תלוי בהחלמתך ובבריאות התינוק. אם אתה יכול לשמור על השהייה שלך למינימום, אתה יכול לחסוך הרבה כסף.